也许萌呆可爱的大白还不能马上来到你的身边，不过机器人理财倒是离我们越来越近了。机器人理财，也称智能投顾，属于一种新兴的在线财富管理服务。它主要根据个人投资者提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求，运用一系列智能算法和投资组合优化等模型，给出相应的投资参考。

　　过去两年间，智能投顾在美国的发展迅速，2012年美国机器人投顾行业规模还几乎为零，到14年已经具有140亿美金的资产管理规模，涌现了包括WealthFront,Betterment,FutureAdvisor在内的众多玩家。毕马威报告称，预估到2020年，美国智能投顾的资产管理规模将会达到2.2万亿美元。

　　相较而言，国内这个领域还处于起步阶段，比如将主要投资标的设为全球ETF产品的弥财、蓝海财富，以及配置公募基金的钱景。今天介绍的“拿铁财经”也选择了将理财标的设为了公募基金，CEO徐志刚此前是招行掌上生活的负责人，公司去年9月开始组建团队，年底获得了来自分众传媒的1亿人民币天使轮融资。

　　在招行从业二十年，徐志刚和他的团队在零售金融领域沉淀了相对丰富的经验，之所以选择出来创业做拿铁这个项目，主要基于两方面的原因。一方面，传统的银行业务由于内部条线的限制，难以集中地向同时具有信贷需求和理财需求的客户提供多样化的业务;另一方面，在服务的方式方法上，传统银行主要依靠网点依靠人。而相信技术可以改变和取代多种人工作业方式的徐志刚认为：拥有大数据资源背景的传统银行未能将其用于实战致使金融业在数据化的应用上发展缓慢，而利用大数据库结合用户行为数据进行标准化、结构化的方式便是个难得的契机，能够实际地解决一些问题。