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机器人理财将续写投资神话?

木马童年 2020-4-19 04:40 132 0

  被誉为股神的巴菲特,一直是投资界的神话,但股神已老,谁将会成为他的接班人,续写投资神话?理性、冷静、有主见、不盲从是巴菲特的投资精髓,但普通投资者虽然熟知其理,却无法像巴菲特一样获得理想的收益。  ...

  被誉为股神的巴菲特,一直是投资界的神话,但股神已老,谁将会成为他的接班人,续写投资神话?理性、冷静、有主见、不盲从是巴菲特的投资精髓,但普通投资者虽然熟知其理,却无法像巴菲特一样获得理想的收益。

  巴菲特“在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪”的至理名言告诉我们,成功的投资都是反人性的。但对于人类来说,在投资过程中往往会受情绪、环境的影响,要求传统投资顾问随时随地都做出客观、理性的抉择是不现实的。机器人则有效的弥补了人类易受情绪波动影响的短板,或许,机器人理财将成为巴菲特最合格投的接班人。

  “机器人理财的兴起正改变着金融格局。”聚爱财CEO任衡表示,机器人理财是“科技+金融”的华丽融合,通过大数据挖掘分析、大规模计算等互联网科技,降低传统金融门槛,提高金融服务效率,让理财变得更便捷、更安全、更智能的同时,也让越来越多的普通投资者享受到专业的理财顾问服务。另外,随着社会财富的积累,有理财需求的人群将不断扩大,这将为机器人理财带来一个更有想象力的市场。

  起源于美国的机器人理财,是一种线上理财服务,依托大数据的计算系统,将市场、产品、客户行为等资料进行多向分析,可以提供自动的,以算法为基础的投资组合管理建议。经过短短几年的发展,机器人理财已成为传统理财机构的重要组成,并有不断发展壮大之势。以嘉信理财为例,其于2015年3月推出机器人投顾,仅仅九个月后,其资产管理规模就达到了53亿美金(约合345.8亿人民币)。同期Wealthfront和Betterment的资产规模也达到了29亿美元和30亿美元。其中Betterment吸引的都是中小投资者,平均的投资额度仅为1.8万美元(约合9.7万人民币),并于近期完成了1亿美元的E轮融资。

  “从Betterment投资者的构成和投资金额不难看出,机器人理财的出现满足了中产阶级的理财需求。”任衡分析道,如果没有机器人理财,这些有迫切理财需求,但被传统理财机构拒之门外的中小投资者将很难实现财富增值,社会的贫富差距也将进一步扩大。随着人工智能、大数据、物联网等新技术的发展,机器人理财打破了这一困境。人机大战,AlphaGo获胜后,韩国金融委员会(FSC)就表示将大力扶持以大数据为基础的在线投资咨询业务,其中就包括机器人理财。

  无独有偶。近日,中国证券业协会公布的一批2016年重点课题研究项目中,机器人理财这一新兴业务获得多家券商的关注。中泰证券、华泰证券、广发证券的《互联网金融背景下的大数据产品创设及机器人投顾模式的建立》、《证券公司机器人理财业务发展问题研究》、《机器人投顾在财富管理领域的探索及应用》三项课题获得立项。

  机器人理财之所以备受关注,与其自身的优势密不可分。以量化投资模型和算法为核心的机器人理财模式,不仅具有边际成本低、效率高等优势,更因其没有人类私心、情绪化的困扰,能为投资者提供客观、优质的投资组合。以聚爱财Plus为例,在国内率先引入机器人理财后,根据不同投资者对收益预期、理财期限及风险承受能力三个维度,自主研发了50多套量化投资模型的同时,还进行了本土化创新,独创了“固定+浮动”双收益模式,即投资者在通过固收类产品获得稳健收益的同时,还会额外获得挂钩股票、期权、大宗商品等各类金融资产带来的浮动收益,通过科学配置资产标的,合理对冲风险,实现投资收益最大化。

  机器人理财已得到国际市场的认可,并风靡全球。据不完全统计,在美国,有超过200家公司纷纷布局机器人理财,其中不乏业界巨头,全球最大的资产管理公司贝莱德收购了一家初创智能投顾公司FutureAdvisor;高盛、嘉信理财都已经开始独立研发智能投顾;苏格兰皇家银行宣布推出用智能投顾替代220个投资顾问,将用户向机器在线服务引导。

  数据显示,未来10年,机器人理财管理的资产规模将扩至5万亿美元。目前,国内机器人理财仍处于起步阶段,发展前景广阔。可以预见,像聚爱财这样率先布局机器人理财领域的金融科技平台,未来将迎来更大的发展前景。

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