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运营商试水互联网理财靠谱吗?

木马童年 2020-3-15 13:00 156 0

互联网金融从去年余额宝的推出之后就开始逐渐火爆,并且伴随着各大互联网金融平台的出现,再加上P2P网贷的火爆,互联网金融引爆整个市场的节奏已经来临,银行业也面临着巨大的挑战,从银监会开始都把互联网金融这种 ...

运营商试水互联网理财靠谱吗?

互联网金融从去年余额宝的推出之后就开始逐渐火爆,并且伴随着各大互联网金融平台的出现,再加上P2P网贷的火爆,互联网金融引爆整个市场的节奏已经来临,银行业也面临着巨大的挑战,从银监会开始都把互联网金融这种新型发展模式纳入到自己的研究范畴。当然,这也说明了一个问题,那就是互联网金融已经成为一种创新的新模式,并且得到了用户的认可和追捧,当越来越多的用户资金借助互联网金融的渠道进入市场之后,这个市场孕育的机会以及后续的发展潜力自然是不容小觑的。这也是为何电信运营商也要介入到这个市场的一个潜在因素吧?当然,我们关注的是,电信运营商试水互联网理财是不是不务正业呢?

中国电信和中国联通相继推出了自己的互联网理财产品后,中国移动也有意推出相应的产品。那么为何运营商对互联网理财产品也这样情有独钟呢?一种理由是:未来电子支付和互联网金融行业中都有巨大市场潜力和机会,运营商本身就有巨大的用户群体和平台,以及上百亿规模的话费资金,进入这一领域可以充分利用这些资源,还可以进一步积累用户和资金。很显然这和电商平台进入到互联网金融领域是一样的道理,这也是为何阿里巴巴、腾讯、京东、苏宁等电商企业纷纷推出自己的互联网金融平台具有一样的道理,电信运营商也有庞大的用户资源和话费资源,如果合理运用自己的优势,给用户带来更多的尝试也不失为一个机会。

此外,我们也看到,据目前的报道,中国电信推出的理财产品类似余额理财的概念,基于货币基金,通过预存资金的方式来获得收益。而中国联通的产品也是一款货币基金,采用“基金份额预先冻结+周期性过户”的交易结构,将理财和合约机结合预存话费结合起来,让用户既保证套餐费用的自动缴纳,又保证投资收益的最大化,目前尚未上线。借助自己的用户优势,带来一定的锁定用户粘度,以此希望带来一种全新的模式创新。这和百度、网易、新浪微财富等理财有相似之处。不过笔者对此还是持怀疑态度。

为何这么说?理由是用户对手机充值包括由此带来的衍生服务体验并不是很好,再加上现在的货币基金已经江河日下,收益率不断下滑,包括余额宝、理财通等货基的净赎回都在不算上升,在这个市场上,电信运营商还是靠货币基金拉拢市场和用户的心显然难以有足够的诱惑性。当收益没有足够无的诱惑力的时候,用户何必还绑在你的船上?

市场认为运营商推广互联网金融的难点之一是推广。其实笔者认为推广不是问题,问题的焦点还是收益。收益是决定用户是不是接纳的关键环节,如果运营商的理财产品能够高于银行的理财产品,能高于各类宝宝们的理财产品,那么推广根本不是问题,就比如网易理财推出的6.6理财产品,以及新浪微财富推出的8.8理财产品基本都是秒杀,很显然只要产品的收益有保障,那么用户的热情是非常高涨的。只是运营商能够找到高收益的理财产品吗?

或许有人会说,由于电信运营商存在着预存话费等潜在资金在内,比如:“有媒体报道,安信基金与深圳联通合作的“话费宝”上线,其运作模式为,客户将合约计划涉及的全部话费投资于安信现金管理货币基金,安信基金将对应的基金份额予以冻结,并由这部分被冻结的基金份额帮助客户自动支付每月的套餐费用。例如,客户只需要冻结7799元的货币基金份额即可免费获得一台市场价为4800元的iPhone5s,同时享受24个月价值9264元的通话与流量套餐,合约期间还可以享受到话费投资于货币基金产生的收益。”

不过对于这种模式,与其说是用户看中了理财的效果,还不如说看中了这种模式下的享受运营商一定服务的优惠。靠这点金额进行理财显然是用户不会太在意的,但是这些金额可以带来话费方面的优惠以及抵扣,显然是可以接受的。这其实也是帮助运营商间接获得一部分用户的机会,而不是用户可以选择这个平台进行理财的机会。

运营商需要改变自己的模式和策略,一方面也是因为虚拟运营商的开放,这样将颠覆运营商多年积累下来的价格体系,例如阿里和京东都已经开始放虚拟号段。对于三大运营商来讲,到时候或许不得不得放弃正常语音的通话费用。这时候运营商推出了话费理财等项目,还是目的在于锁定自己的用户群。我们看到,目前货币基金都在扩展一些新的应用,比如充话费、还车贷、还房贷等,它的目的除了吸引客户之外,最重要的是完善自身的功能,让货基像一个“万花筒”一样,不断地去吸引人。

对于电信运营商而言,以前也有“零元购机”的营销活动,这部分预存话费是直接给运营商的,运营商在拿到机器之后,会尽快将货款给到手机厂商手中。但是现在不一样了,这部分预存话费要购买的是货币基金,客户购买之后,资金会放在基金的托管银行账户中。因此,运营商不得不占用自己的一部分财务资金,作为购买机身的货款给到手机厂商手中。这等于运营商自己要先垫机身的钱,再从话费里面把钱收回来,然而话费套餐一般要一两年才能收回来,所以财务成本的制约会使得运营商或许不会将这个活动做得很大。当然,如果市场规模能达到一定程度,对于运营商来说,或许会滋生出一些理财的变数出来,进而倒补本身的运营压力,至于最终结果如何,还需要市场进一步验证。

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