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大数据为保险业升温

木马童年 2019-7-3 06:45 40 0

  作为互联网金融的重要组成部分,互联网保险在去年取得了长足进步,在2014年859亿规模基础上,2015年突破了2000亿规模。考虑到宏观经济增速放缓对保费收入的影响,相关行业协会预计,2016年全行业保费收入增速会 ...

  作为互联网金融的重要组成部分,互联网保险在去年取得了长足进步,在2014年859亿规模基础上,2015年突破了2000亿规模。考虑到宏观经济增速放缓对保费收入的影响,相关行业协会预计,2016年全行业保费收入增速会低于2015年,但仍将保持两位数的增速。在大规模分享应用数据时代到来的背景下,从许多保险公司运行管理以及推出的新产品中不难发现,大数据意识正逐步建立。因此业内普遍认为,今年乃至未来较长时间内,大数据将给保险行业带来新的热度。 中国论文网 https://www.xzbu.com/2/view-11375346.htm  大数据构成核心竞争力

同许多“互联网+”行业一样,2015年互联网保险的发展也非常迅猛,在政策规范和经营主体方面均有突破。全年互联网人身保险累计保费达到1465.60亿元,同比增长了3.15倍。全年互联网财产险累计保费收入768.36亿元,同比增长51.94%。其中,包括万能险、投连险在内的理财型业务的保费,在互联网人身险累计保费收入中占比83.2%;车险在互联网财险累计保费收入中占比则仍高达93.20%。

目前,创新技术、大数据和云计算已成为互联网发展的延伸,重构了很多传统行业、商业思维和商业模式。去年,国家出台《关于促进大数据发展行动纲要》,表明大数据在社会经济发展中的基础性、战略性、先导性地位越来越突出。业内人士均表示,保险行业应抓住本次机会,构建大数据创新驱动发展模式,将大数据打造成为保险业快速发展新引擎。

“保险行业的营销基础基于数据,大数据的准确评估将成为行业发展的有利武器。” 泰康人寿保险股份有限公司总裁、泰康在线财产保险股份有限公司董事长刘经纶认为,大数据构成未来保险行业最核心的竞争力,业内的经营理念、风险定价、产品设计、营销策略、客户服务、组织框架以及金融监管等都需要适应大数据时代到来。

听起来庞杂的大数据,最终究竟会对保险业产生何种重要影响?

众所周知,保险的客户量大分散,想要精准地找到他们难度很大。借助大数据技术能够还原真正有需求的客户,开发保险产品,这样便能从供给角度提高保险供给结构对客户需求变化适应性和灵活性,更好满足客户的保险需求。

而在定价模式方面,保险行业长期以来一直受到产品种类趋同,产品价格选择空间不足等问题。“随着社会大众对保险认识的加深,个性化产品将是一个趋势,在大数据的应用下,保险定价产品价格将不再是事先固定计算好。”刘经纶介绍,借助大数据,客户在输入自己信息的同时,后端便可设计保险产品并计算价格。

不断涌现出来的营销新模式正在推动保险业增长,但有的并没有真正以客户为中心,准确把握客户保险需求,甚至出现无序竞争等问题。保险公司同样可以通过大数据技术,进行整合分析挖掘,实现前端应用后端支持等。对于保险公司内部来说,收集大量数据信息还能为公司管理层提供丰富数据支持,实现精准化决策。

在风控方面,保险公司往往是在事中事后才能侦查识别出骗保、欺诈等问题。“通过大数据将应用业务数据、管理数据、社会数据等多方面整合,可以提升管理能力,增强公司风险防范能力。”刘经纶说。

“大数据是一种思维模式。”在众安在线财产保险股份有限公司副总经理、首席运营官许炜看来,大数据的应用可以让保险行业变得更好更有温度。他表示,在没有大数据之前,很多定价相对来说比较粗放,有时候可以说是比较不切实际,但是在更多数据的基础上,可以制订更贴合用户、更合理的产品价格,并且细分领域,定制出不同产品,因为产品上有区分,可以获得更加优质用户体验,更多的用户体验又产生更多的用户数据,这些数据可以反过来影响产品设计,是一个循环往复过程。

将大数据融入场景

此前有调查显示,大多数消费者都希望购买简单、易懂的保险产品,而互联网技术的发展则会促使保险产品向在标准化的基础上向个性化、定制化方向发展,大数据在其中将会发挥至关重要的作用。

众安保险有一款航空延误险产品,为了增强用户体验,可在登机口附近,打开蓝牙,通过微信摇一摇购买。“这样就有了数据连接点,产品的设计、定价都可以数据为依据。”许炜介绍,传统保险产品的定价趋于一致,而新产品根据不同时间、不同航班都会有不同定价,是精准的。由于数据接口自动化,理赔过程变得更简便,不需要用户提供身份证、延误信息等,所有后台数据交互可以进行理赔,并能进行实时监控,进行费用微调等。由于大数据具有跨行业属性,因此最终效果也是多维度的。从用户角度来看,他们在心理焦急时得到保险安慰,而这也让数据供应商更加了解用户需求。

很多健康运动类APP也通过用户数据,与保险公司合作,向用户提供精准的保险服务。通过APP,用户给自己设定锻炼目标,只要完成就能获得免费的重大疾病险保险。利用数据反向形成激励机制,这一方面为保险公司筛选出一些运动用户,另一方面对于APP自身来说,保证了用户活跃度。这样对于健康方面低风险的用户来说,不用掏钱就能获得保险,还能保持健康的生活方式,因此市场接受程度很高。由此延伸,在饮食、生活服务领域都可以进行类似尝试。而这对于传统保险来说,是不太可能实现的。

由此可见,将大数据融入场景是关键,通过分析需求大数据来开发保险产品,将保险服务嵌入到每一个环节和产品之中,是未来大数据落地产生价值的关键。“大数据与O2O结合是保险行业的最大创新,随着保险互联网金融化移动化、场景化、个性化深入发展,服务体验将成为市场竞争重心。”刘经纶表示,大数据牵手O2O有利于实现协同作战,但需要注意的是数据安全和隐私保护是创新驱动的底线,在保护用户隐私的前提下有效率利用数据将是保险行业的新课题。

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