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银行运用大数据破解电信诈骗难题

木马童年 2019-5-27 14:55 87 0

“如果一名50岁以上的客户一人来办理转账汇款业务,且手持电话,神情紧张、言语激动,那么该客户极有可能遭遇了电信诈骗。”一位银行业人士说,以往,针对电信诈骗的防范,商业银行只能依靠柜员的个人经验来判断。若 ...

“如果一名50岁以上的客户一人来办理转账汇款业务,且手持电话,神情紧张、言语激动,那么该客户极有可能遭遇了电信诈骗。”一位银行业人士说,以往,针对电信诈骗的防范,商业银行只能依靠柜员的个人经验来判断。若客户不听劝阻、执意汇款时,银行也往往只能选择报警,让民警来劝阻储户。尤其是在电信诈骗花样翻新的今天,犯罪分子往往会指导储户开办手机银行或网银,利用电子渠道直接汇款转账,银行的最后一道防火墙便会失效。

不过,大数据的兴起让商业银行拦截电信诈骗有了更可靠的途径。据了解,工商银行研发并投产的外部欺诈风险信息系统,使电信诈骗防范工作从依靠柜员个人经验,转变成信息化、科技化的精准拦截。该系统收录了来自工行内部国家职能部门、境外反欺诈组织和境外有权机关、国际金融同业等方面的信息,全部是已发风险事件或国家职能部门认定的违法违规等风险信息。

在收录这些信息后,银行按照业务风险防控的需要进行了科学分类和风险评级,并与银行相关业务系统对接,在业务办理过程中进行实时预警筛查。目前,该系统已覆盖工行境内外所有机构网点,如自助设备及网上银行、手机银行等。

简单来说,如果客户通过该行柜台、网银、手机银行、atm等渠道汇款,只要收款账号与外部欺诈风险信息系统内电信诈骗风险账号匹配,系统就会自动弹出预警提示。不过针对业务具体的办理渠道,提醒的方式也有所不同,比如在柜台办理业务时,收款账户与外部欺诈系统相匹配,银行柜员电脑就会接到风险提示,柜员可采取进一步行动,向储户确认收款人信息、用途,并警示风险等。当用户自己在手机银行、网银、atm等渠道汇款时,系统会显示交易失败或收款账户异常,并要求储户到网点柜面办理,为劝阻储户、告知风险赢得机会。

利用精准的外部欺诈系统,电信诈骗防范工作效率大大提升。数据显示,该系统风险信息总量已达1300万条,截至2016年3月,利用外部欺诈风险信息系统,工行全渠道拦截电信诈骗7万笔,为客户避免经济损失9亿元。

银行人士提醒说,目前并非所有银行都拥有类似的大数据反欺诈系统,如果储户更换银行重新汇款,骗子就有可能“得手”。有媒体报道,北京市民王某此前曾先后两日在工行的两个网点向两个不同的电信诈骗账号汇款,网点柜员均利用外部欺诈风险信息系统的预警实施了拦截。但后来该客户在其他银行完成汇款,最终仍造成了资金损失。

银行分析人士表示,电信诈骗的防范需要公安机关、银行业、电信行业等共同协力完成,针对公安机关已经认定的电信诈骗账户,整个银行业都应采取转账汇款“黑名单”式的管理,不可留死角,公安机关也应及时更新风险账户信息,反馈至商业银行。另外,从银行业务原则来说,储户有“存款自愿,取款自由”的权利,取多少、汇多少、汇给什么人都是储户的权利,银行无权干涉,因此,电信诈骗的打击防范单靠商业银行“堵漏”显然是不现实的,还需要加强民众的风险教育,提高储户防范意识。

贴心提醒:警方介绍防范电信诈骗“三板斧”

不轻信:不要轻信来历不明的电话和手机短信,不管不法分子使用什么花言巧语,都不要轻易相信,要及时挂断电话,不回复手机短信,不给不法分子进一步布设圈套的机会。

不透露:巩固自己的心理防线,不要因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑;无论什么情况,都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问,可拨打110求助咨询,或向亲戚、朋友、同事核实。

不转账:学习了解银行卡常识,保证自己银行卡内资金安全,绝不向陌生人汇款、转账。

警方人士表示,万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗,请立即向公安机关报案,并提供骗子的账号和联系电话等详细情况,以便公安机关开展侦查破案。

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大数据 信息化 防范意识
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