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DT时代,当金融遇上大数据 钱景在哪里?

木马童年 2019-5-16 22:15 23 0

一、 大数据到来,你准备好了没? 人们无时无刻不产生数据,当这些数据被我们收集起来,人们在对它进行分析,就形成了大数据。他就能充分反映我们的生活需要以及市场需求。在2007年人类制造的信息量首次超过可用存储 ...

DT时代,当金融遇上大数据 钱景在哪里?

一、 大数据到来,你准备好了没?

人们无时无刻不产生数据,当这些数据被我们收集起来,人们在对它进行分析,就形成了大数据。他就能充分反映我们的生活需要以及市场需求。在2007年人类制造的信息量首次超过可用存储空间更应作为大数据时代到来的标志性事件。从那以后人类就开始让数据跟存储空间拉开巨大差距。因为早在互联网产业刚刚兴起时,就有科学家意识到未来社会是数据的社会,所以数据存储也将是我们需要考虑的问题。根据google统计,2010年世界范围内数字信息量达到了1ZB。预计到2020年,每年都将产生35ZB的大数据,差不多是世界上所有沙粒的总数。根据中文互联网数据研究资讯中心的定义:大数据指那些用现代常规处理技术不能处理的海量数据。

而腾讯QQ每天同时在线超过2亿人,还有超过1亿的人在线玩不同的腾讯游戏,腾讯开发的各种APP是产生大数据海量信息的实现来源的缩影。请容我们考虑一下,大数据时代已经来临。

云计算、物联网、智慧城市、移动互联,新技术与应用的不断涌现,加速了“大数据”时代的到来。大数据,已经超越数据本身,转向数据的资产化和服务化,转向挖掘与分析数据带来新商业价值,转向以技术维护国家安全利益,并为信息服务产业和传统商业模式带来了巨大的机遇与挑战。

二、金融 行业中的大数据应用

商登博士说:大数据让银行以低成本获取海量C端客户,C端客户粘性降低。大数据可使银行快速低成本地获取C端客户,客户不再有门槛限制,客户质量变得参差不齐,银行可向他们提供差异化的金融产品。货比三家、资金搬家将呈常态,资金快速流动将是大数据金融的典型特征。

通过产业链拓展B端客户,B端客户粘性增强。大数据使处于供应链上下游的企业联系更为密切,银行获取了供应链的核心客户,即可通过大数据与众多企业建立业务关系。供应链上下游企业则基于企业关系和银行供应链金融产品的特点,无意愿转换银行,客户粘性较强。大数据使B端客户的交易信息更加清晰,银行对客户的把控力度更高,提供金融产品的针对性更强。大数据对于银行的重要性不言而喻。将大数据作为银行的重要战略资源,持续深化数据治理,真正“以客户为中心”开展创新,银行业将会在大数据时代迎来更大的发展。

商登说,从行业的本质来看,无论是我们讨论的金融业还是互联网行业,最核心的原料和产品的都是大数据,对金融企业,用户数据是其提供金融中介服务,找出合适的存贷双方完成交易的基础;而对互联网企业,无论是提供互联网服务还是提供金融服务,客户信息、购买行为记录都是其涉足金融业的基础。其次,互联网企业的大行其道离不开近年来大数据技术的发展。虽然互联网业早在20年前就已出现,但从全世界来看,尤其是在非发达国家地区,互联网企业涉足金融的脚步去相当缓慢,其主要原因正是因为大数据技术近几年来才得以发展。第三,金融企业近年来跟随大数据技术的脚步,在其积累的庞大客户信息数据基础上,在大数据软硬件设施、数据挖掘等大数据应用领域做出了大量的卓有成效的尝试。所谓大数据金融具有以下几个特征:

1、降低了信息不对称性。传统金融行业中,金融服务机构作为中介撮合交易并赚取利润,其最大的凭仗即是信息,这里包括对客户的信息和对金融产品的信息。而通过大数据的分析,通过网络传播、云端存储等技术的支持,能够及时传达给金融产品的提供者和购买者。尤其是对于购买者,可以实时获知金融产品的信息,有效管理自己的资产,而不再依赖于传统金融产品中介。

2、降低了金融产品的系统风险。在传统金融产品领域,风险很大程度来源于金融产品提供者的信用。而大数据技术的运用,使得对提供者的信用能够事前从多方面进行分析,而不仅仅依赖于财务分析或者其他财产保证,也而不必再进行事后回顾式的评价。同时,对买卖双方的实时监控和运用数据挖掘手段的客户识别也将成为风控的常规手段。

3、丰富了金融产品的营销渠道。正如我们先前讨论的一样,网络与大数据是密不可分的表里关系,因此,大数据金融必然会通过网络渠道实现销售、直接融资产品咨询等服务,有效降低营销成本。另外,通过第三方支付等手段,也有效降低了资金流转的成本。

4、提高了金融服务的效率。基于智能化处理和线上服务,大数据技术的强大数据分析能力能取代相当多的人工劳动,能在对的时间把合适的金融服务以对的方式提供给有此需求的购买者,即市场资金的提供者。以此极大地提高金融服务的效率。

5、扩大了金融企业服务的范围。在传统金融行业中,由于成本和风险的限制,金融服务往往只限于大金额的客户。而当金融行业通过大数据技术大幅度降低服务成本,非金融行业企业由于行业准入门槛的降低提供了更多的服务选择时,就将会有更多的社会个体能够享受到原来不敢想象的金融服务。正如余额宝一样,让更多地小额用户享受到更高的存款利息。

三、金融大数据 未来 发展趋势

1、金融需求的广度进一步拓展。也许在10年前,没有人会想到金融服务,理财投资会进入到普通家庭。但随着大数据技术的发展,降低了理财手段的门槛,包括资金门槛和知识门槛,在微观上使更多人进入直接投资领域,因此在宏观上将会进一步提高资金流转的速度和效率。而随着P2P网贷的兴起,这一趋势将愈加明显。

2、金融供给的深度进一步加深。随着大数据技术的发展,传统金融服务从业者的行业经验显得越来越不重要,因为大数据的多维性和随机性能够充分挖掘借贷者的信用和提供者的需求。最终的结果是使得银行、证券和保险公司与非金融企业的界限越来越淡化,但凡具备大数据技术应用层次的企业都能涉足金融服务业。因此在整个社会范围内的金融供给将会泛化而不仅仅局限于传统金融企业。

3、金融服务的层次进一步丰富。如前所述,当前的金融供给和金融需求逐渐摆脱大规模、高收益的陷阱,而进一步发展为多层次的服务行业。大至行业寡头,小至小额理财,社区金融,各个层次的服务与产品层出不穷;不同层次的消费者都能享受到相对应的金融服务。而从业者的角度,网络化的展现和线上服务也将成为多元化服务的一元,与实体服务结合起来,形成立体式的金融服务体系。也许在不远的未来,根据客户消费习惯和资金流向,大数据技术能够自动匹配或制定个性化的金融服务提供给个人。

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