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金融行业的“科技攻防战”永无止尽

木马童年 2018-11-9 23:54 82 0

AI技术在金融科技创新、助力银行发展与转型上必不可缺。

11月8日,由广电运通主办的第十二届GCE全球金融峰会在广州圣丰索菲特酒店召开。当天,广电运通智能金融研究院正式揭牌。来自全球50多个国家和地区的银行高管、科技精英、学术教授等超过200人受邀参加了本次大会,包括广电运通董事长黄跃珍、广电运通总经理叶子瑜、ATMIA(全球ATM行业协会)欧洲地区执行总监Ronald Delnevo、新加坡星展银行自助银行部SVP Andrew Ching Fook Hong、微软中国区首席技术官管震、IBM全球信息和服务部门负责人Kevin Wahlmeier、越南TPBank银行部部长Tran Hoai Nam等人,分享在金融数字化升级转型中的探索经验。

会议以“智向未来·AI技术与金融”为主题,共话AI与金融科技创新、AI助力银行发展与转型、AI最新技术发展趋势等业界焦点。

从现金业务说起

现金首次出现之后,就一直是经济交往间的重要交易方式。然而,在技术的发展、移动支付的普及、经济大环境的变化等多种因素综合影响下,在中国,现金业务的比例在降低。中国支付清算协会发布的一份《中国支付清算行业运行报告(2017)》显示,2016年取现业务的交易金额为 65.5 万亿元,同比下跌 10.46%。

现金交易的减少,客观上降低了人们对传统的银行网点和ATM机等现金自助设备的依赖性。来自ATMIA(全球ATM行业协会)欧洲地区执行总监Ronald Delnevo是会议第一个主题演讲嘉宾,他指出,现金在整个支付领域里面占了非常大的比重,但总体上来说,现金在支付中的比重有所下滑。然而,他对ATM行业 、银行业的未来仍然充满信心,并认为行业的发展面临两个机遇:一、银行业的需求发展变化,面向未来主动求变;二、金融科技供应商也在做各方面的战略升级,包括在网点减少中寻找商业机会和智能化设备的出现。

现金依然是重要支付方式,线上支付与现金业务并不是“零和游戏”的博弈。Ronald Delnevo说,在瑞典,虽然支付体系非常完善,但使用现金的人数仍占据当地总人数的百分之七十。

新金融智能设备的出现——包括现金设备和非现金设备,是传统金融业数字化转型,向智能金融发展的表现之一。比如在ATM机中除了钞票识别技术外,分层次和使用场景地引入人脸识别、指静脉识别、掌静脉识别和虹膜识别等技术,为金融支付提供安全保障。

除此以外,底层技术还能跳出金融领域,赋能其他行业。广电运通总经理叶子瑜解释:“ATM核心技术与当今的AI技术是一脉相承的。我们突破ATM核心技术的时候,把大量的样本进行采样进行深度学习,和现在的人工智能识别的原理是一样的。未来的世界就是AI加IOT,即人工智能加上万物互联,而这些技术可以用在各个领域,包括交通、金融、政务、安防等,这些都是很庞大的市场。”

银行、金融科技服务商齐齐转型

应对技术潮流,银行及他们的合作伙伴们,都有改革求变的危机意识。金融科技本身是一个B2B2C/B的业务形态,银行的客户需求变化直接影响到银行业务的发展和需求变化,再间接给金融科技服务商提出要求。

星展银行是新加坡最大的商业银行,自助银行部SVP Andrew Ching Fook Hong 介绍星展银行从2009年转型以来的成功经验。他提到,星展银行自己也会做一部分数据工具中心,带头开启数字化之旅。不选择外包的原因在于,此举会降低银行对自己的业务流程把控力。

越南TPBank银行部部长Tran Hoai Nam在群访环节回答记者问时,指出银行的客户需求在快速变化中,这体现在客户的忠诚度有一定下滑和客户期望值更高了。当今时代发展的新技术大部分都是正向的,TPBank也利用它们做大数据应用、客群分析、云计算数据管理等。通过这些技术,TPBank能全方位的关注客户,了解客户的需要和行为。

广电运通总经理叶子瑜回答记者问时,对未来的银行业态发展做出描绘,他认为,未来的服务一定朝着个性化、全方位方向走去,而AI技术对这个过程起推动作用:“各种新技术的应用可以让你感受到银行就在你身边,当你到了银行网点,通过智能设备能与银行产生很多交流互动;当你足不出户时,也能获得很多银行的服务。”

广电运通在智能金融领域的转型经验也值得分享。在移动支付发展迅猛、现金使用率不断降低的背景下,银行ATM装机量不断减少并伴随产品单价的下滑的挑战下,广电运通调整战略。在智慧金融领域,广电运通积极推进生物特征识别、智能语音、人机交互等核心技术在银行、财税等行业的应用,推出智慧柜员机、现金清分机等多样产品,并联合建行推出国内首家无人银行。

用AI的力量

金融行业是对安全性敏感度极高的行业。在数字化升级转型过程中,如何保障银行及其他金融机构的数据安全,进而完善我国网络安全体系建设,成为业界探讨的热门议题之一。

亿欧专访了广电集团研究院首席科学家、中国科大客座教授唐锡南。唐锡南博士毕业于美国特拉华大学电子工程与计算机专业,在硅谷有20多年的研发经验。

唐锡南博士接受亿欧采访时,做了一个对比,说明数据安全在金融行业的重要性。“过去我们制造ATM机,可能思考的是怎么把ATM机做的更结实,抵挡外界的物理攻击,以防不法分子对ATM机的故意损坏。然而进入21世纪以来,数据安全的呼声逐渐升高。几乎没有人拿斧头来打击ATM机,但黑客对数据端口的攻击却不曾停下。”

据唐锡南介绍,如今广电运通的金融数据安全工作,是沿着外围向核心业务进攻的思路进行的,现在主要围绕如何保障ATM机的网络安全、ATM机在数据传输中的安全,以及进行数据库的攻防实战。

那么,人工智能技术扮演的角色又是什么呢?唐锡南提到一个有趣的观点:黑客也在使用人工智能技术。以密码设定为例,人们出于惰性,总是在多个账户,使用相同或者类似的密码。黑客则利用了人们的惰性,用同样的密码数据“撞库”另一个平台数据库,这种行为曾经造成许多名人邮箱被攻破,信息外流的严重事件。“我们通过人工智能检测黑客的行为、黑客通过人工智能找准人的惰性,这是一个魔高一尺道高一丈的攻防战。”

人工智能技术还需要其他技术的加持,唐锡南说:“我们不是光有人工智能技术就能把事干好的,比如还需要有底层的大数据技术,人工智能在其上做一个叠加,就水到渠成了。一个团队只有大数据分析的底层搭的牢固,算法层才能发力。”

他提到,如今金融网络安全领域面临最大的问题还是人才问题。“有这样一组数字,预计到2020年,全球将有180万网络安全人士的缺口。如今,招不到合适的人才,大部分人才需求都只能靠团队自我培养为主,但培养速度远远不够(快)。”


2018年9月5日,亿欧智库发布了金融、人工智能、B2B/企业服务领域的《金融科技公司服务银行业研究报告》,报告阐述了银行发展金融科技的必要性及布局策略,重点分析了金融科技公司服务银行八大场景的现状、市场规模及应用案例,展望了金融科技公司服务银行的趋势。该报告对本文亦有贡献。点击此处浏览报告原文。


一直以来,技术都是推动商业环境进化的重要因素,而目前最热的技术升级趋势,无疑是人工智能。当下,尽管人工智能行业本身已经进入了一个平稳的发展期,但它对于各行各业的赋能却正在以更热烈的姿态进行。

2018年11月30日上午,亿欧将在北京国贸大酒店举办“新技术·新动能创新者论坛”,以技术为核心要素,从行业角度出发,探讨新技术趋势下,企业如何把握升级机会、跟上时代节奏,在诸多竞争者中脱颖而出。

详情及报名链接:https://www.iyiou.com/post/ad/id/730

金融行业的“科技攻防战”永无止尽

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