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大数据征信启航 50多家机构追捧冰鉴科技B轮融资

木马童年 2018-11-9 18:22 7 0

植根于大数据征信这一细分行业的金融科技公司冰鉴科技,是含着“金钥匙”诞生于2015年初的——天使轮融资吸引了峰瑞资本、云启创投和唯猎资本等国际知名风投。公司董事长兼CEO顾凌云兼有投资和高科技双重背景,对于 ...

植根于大数据征信这一细分行业的金融科技公司冰鉴科技,是含着“金钥匙”诞生于2015年初的——天使轮融资吸引了峰瑞资本、云启创投和唯猎资本等国际知名风投。公司董事长兼CEO顾凌云兼有投资和高科技双重背景,对于企业的边界极为严谨。在他看来,大数据征信的格局将是垂直领域与跨平台公司平分秋色,但借贷和征信的场景一定会分开,并以股东结构多元化为趋势。冰鉴的目标是成为跨领域、平台型的大数据征信龙头。

大数据征信启航 50多家机构追捧冰鉴科技B轮融资

值得一提的是,冰鉴去年引入了KPCB的A轮融资,从A轮完成至今又有50多家机构表达投资意向,公司计划在3月中旬启动新一轮融资。

立足于金融领域高科技服务

陆家嘴(22.710,0.01,0.04%)金融城发展局结合中心城区二次改造,通过国资直接介入、楼宇自我改造和引进民间资本等不同模式,探索建立了陆家嘴互联网新兴金融产业园,吸引具有“四新”特征的互联网新兴金融企业集聚,促进陆家嘴区域的产业结构调整升级和城市高端化发展。作为园区内的成员之一,顾凌云是上海市海外高层次引进人才(千人计划专家)。当记者到达冰鉴调研时,他刚刚送走一批有意向的投资机构,马上又要飞美国。

这位出身于IDG资本的创业家曾是ZestFinance模型组创始人,并主导了IDG在互联网金融领域多家著名公司的投资决策。他将自己这种身份的转变归因于对大数据征信发展的看好,以及对于事业的一份情怀。“我们给自己的定位不是金融公司,而是立足于金融领域的高科技服务公司。”他说。

公开资料显示,冰鉴信息科技有限公司总部注册在上海自贸区,设立于陆家嘴金融城内。公司主要业务是使用机器学习算法和大数据相关技术,通过风险模型识别欺诈风险和信用风险,为包括银行、P2P、消费金融及小贷公司提供个人和小微企业信用评估解决方案,推出了个人征信画像报告、企业一级二级三级风控报告和海抓数据等反欺诈和风控产品。

公司成立至今,已经对接了数家国内外知名的互联网金融和传统金融公司,并和银联等多家公司展开了深度合作,付费金融客户超过100家。在“第三届世界互联网大会”上,冰鉴荣获了“寻找中国创客”第二季“2016年度中国创客大奖”。公司能获得如此大的殊荣和收获,离不开陆家嘴金融城各方面的大力支持。

中美数据征信市场差异显著

冰鉴所在的领域正是如今大热的Fintech,即金融高科技行业。2016年1月,央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,个人征信业务正式“开闸”。不过,时至今日,传说中的首批8张牌照仍未正式下发。腾讯征信、芝麻信用、深圳前海征信等机构积极备战的同时,也开始着眼于国内外市场的相关资本布局。此前,ZestFinance已相继获得京东、百度投资。

在创立冰鉴之前,顾凌云曾是ZestFinance算法模型的负责人,他的工作奠定了ZestFinance为没有信贷历史的贷款申请人进行信用评估的算法的基础。在他看来,中美数据征信市场存在显著差异。

对比来看,美国所有的人群基本都可以被征信平台所覆盖,其中85%更是被FICO评分有效覆盖(即符合分数越高、对应坏账率越低的线性关系)。中国则差别巨大,目前被央行征信报告覆盖的只有约4亿人,而能够有效覆盖的不足1亿人。

不仅在发展程度上,在产业布局和分工上更是如此。顾凌云对记者坦言,美国征信的布局已经完成,有技术公司专业负责模型和技术服务,比如FICO;有信用公司专业负责数据采集,如艾可飞(Equifax)、益百利(Experian)和全联(Trans Union)三大信用局;也有可替换信用局来负责法院起诉信息等其他信息的补齐。

而中国的企业贪多求全,从上游的数据采集、反欺诈、变量整合、建立模型到放贷,希望自己把整个产业链全部做完。“没有完全区分清楚裁判员和运动员的角色。”顾凌云坦言,目前很多做征信起家的公司,经不住利差的诱惑,纷纷放弃了“独立第三方征信”的原始定位,开始放贷,以至于很多当年愿意与其共享数据的公司非常愤怒。

顾凌云认为也有好的一方面,就是央行对于自己在征信当中的定位十分明确,只公正地提供数据和基础事实,不干预评判标准,把“吹哨子”的权力下放,这为今后中国大力发展征信环境提供了帮助。

冰鉴科技将启动B轮融资

顾凌云将冰鉴的定位锁定为大数据征信,“我们的核心竞争力是技术和团队。”而尽早做好严格合规、对征信和放贷业务的取与舍,则是顾凌云创业至今给予公司的“准绳”。

值得一提的是,冰鉴能够发展得这么快,资本的力量不容忽视。除了顾凌云,冰鉴的早期投资方——峰瑞资本创始合伙人李丰、云启资本创始合伙人毛丞宇都源自IDG。去年,冰鉴引入了KPCB的A轮融资。从A轮完成至今,又有50多家机构表达投资意向,公司计划在3月中旬启动新一轮融资。

顾凌云认为,中国的征信市场在三到五年之内不会一统天下,原因是到目前为止中国征信市场还处在第一步,即数据源整合。鉴于数据的流通性,“卖数据”的公司前景会很惨淡。未来的市场格局是,中国一定会在垂直领域、横向跨越不同领域的更宽广场景这两个维度产生领军的征信公司,而冰鉴的目标正是后者。“垂直征信市场将会留给那些在其生态圈和场景更有优势的企业去做。”顾凌云表示,无论哪种定位,借贷和征信场景的分离将是大势所趋。

“冰鉴”一词源自曾国藩,原是一本相人识人之书,与公司所在的大数据征信有异曲同工之妙。一个细节是,冰鉴的核心产品大数据SaaS查询平台已经实现盈利,但顾凌云说这不是他的目的。随着股东结构的多元化,冰鉴的目标是最终实现在A股上市。

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